La rentabilidad de Sofitasa está en una posición crítica (Análisis)

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El presente trabajo de investigación se ha acordado analizar a la entidad bancaria Sofitasa, esto según las cifras estadísticas correspondientes al mes de diciembre del año 2017, cifras presentadas por la Superintendencia de Bancos (Sudeban), en esta oportunidad dilucidando la solvencia de su patrimonio.

El Banco Sofitasa en el mes de Diciembre del 2017 se pudo observar  a través del cociente de activos productivos respecto a los pasivos y costos,  que la entidad financiera se encuentra en el décimo quinto lugar de un total de 31 bancos privados y públicos del sistema bancario indicando que se encuentra con una considerable gestión de activos versus pasivos.

Fuente: Sudeban, elaboración Seguros y Banca.

En lo que se refiere a sus activos improductivos, el indicador más adecuado es el coeficiente de los activos que no generan rentabilidad respecto a los Activos Totales, en este reglón la institución bancaria mostró de nuevo un comportamiento preocupante con un índice igual a 75.14, ubicándose en el cuarto escalón del top 31 bancario.

Explicado las cuestiones previas es hora de estudiar a los indicadores de rentabilidad de Sofitasa, para ello en primera instancia se utilizará la medición de la eficiencia en la reproducción de rentabilidad en el área de créditos, es decir, analizaremos al coeficiente del ingreso por cartera de crédito respecto a la cartera de crédito total, se debe destacar que a medida que este coeficiente es pequeño implica una baja rentabilidad y a medida que es alto denota una alta rentabilidad, para este caso de los 32 bancos del estudio Sofitasa en cuestión se encontró en el puesto décimo primero con una valor de 31,46 (diciembre 2017), de tal forma que la entidad se encuentra en una situación intermedia.

Siguiendo con el objetivo de analizar la rentabilidad del banco en cuestión, se continuará con un par de indicadores financieros, se está hablando de los cocientes entre el Resultado Neto, el Activo Promedio y el Patrimonio Promedio, conocidos en la literatura como el ROA y el ROE respectivamente. El primero permite determinar la capacidad generadora de rentas del activo de la entidad, guardando una importante relación con la calidad o capacidad de retorno de este último; el segundo mide el rendimiento del patrimonio. Para ambos casos se desea que sus valores sean altos, ya que implican altos rendimientos respecto al activo y patrimonio, caso contrario si los valores son bajos.

Dicho lo anterior, se tiene que en comparación a los demás bancos de nuevo la entidad financiera en cuestión presenta valores no tan favorables, puesto que en los casos del ROE se observó un valor de 2.37  (décimo octavo puesto según el ranking de 32 bancos) y el del ROA 92.67 (para el caso de este indicador Sofitasa obtuvo el lugar vigésimo), implicando una baja competitividad.

Después de observar todos los anteriores indicadores se puede concluir que Sofitasa en la actualidad se encuentra con activos productivos intermedios, pero al observar los indicadores de rentabilidad respecto a sus activos y pasivos, la entidad financiera no tiene resultados adecuados en comparación a los bancos que integran el sistema y aparte de esto la institución tiene una de las peores posiciones en lo que se refiere a los activos improductivos.

Comentarios a @wjts71

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