La Regional de Seguros: ¿Cuáles son sus estadísticas?

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Posted: Lunes 27 Noviembre, 2017
Category: Seguros y banca
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En esta oportunidad haremos un estudio financiero acerca de una de las aseguradoras que se entiende a vox populi como una de las instituciones del sistema asegurador que presenta la peor situación económica y que en cualquier momento pudiera salir del mercado, esta entidad es La Regional de Seguros, a continuación detallaremos si estas aseveraciones son ciertas o no.

Nuestros análisis comenzaran con la variable que es la representación de los ingresos operacionales en general, se hace referencia a las primas cobradas, se debe indicar que la institución La Regional de Seguros tiene apenas el 0,0002% de la primas del mercado, proporción que ubica a la empresa en una posición deprimente, es decir en el puesto 46 de las 48 empresas del mercado. En lo que se refiere a la variable que expresa los egresos operacionales se tiene a los siniestros pagados, es adecuado estudiar su proporción respecto a las primas cobradas para así tener una idea de la capacidad que tiene la empresa para cubrir sus egresos, respecto a este indicador se tiene que es de 123.2%,  se debe decir que a medida que este coeficiente es mayor a 100%, este indica que los egresos por siniestros superan a los ingresos por primas cobradas, elementos que hacen ver como la planificación en la gestión de ventas de la empresa no ha logrado resultados eficientes en esta área económica.

Ahora bien, si seguimos profundizando la situación financiera de la La Regional se debe hablar acerca de: el Resultado Técnico Bruto (ganancias o egresos por la actividad aseguradora); el Resultado Técnico Neto (situación superavitaria o deficitaria debido a las actividades de reaseguro y seguro), la cual es idéntica a la anterior variable debido a que la entidad no realiza inversiones en el aseguramiento de pólizas; Resultado de Gestión General (resultado de las inversiones financieras de la empresa); y el Saldo Operacional (situación financiera de la empresa tomando en cuenta toda las variables anteriormente descritas).



Fuente: Sudeaseg, elaboración Seguros y Banca.

A través de la anterior gráfica se hace más que evidente que en todos los renglones financieros mas importantes La Regional tiene valores muy preocupantes, esto debido a que en la mayoría tienen saldos negativos, exceptuando el Resultado de la Gestión General, variable que ciertamente es positiva, pero si la representamos por ejemplo con respecto a las primas cobradas se tiene que estas apenas representan el 3.65% de la primera, indicando que el superavit logrado por las inversiones financieras no es suficiente para que la empresa haga frente a la estructura de gastos y pasivos en el largo plazo.

En el mismo orden de ideas, al enfocarnos en los resultados estadísticos de los Gastos, es recomendable analizar al coeficiente de los Gastos Administrativos en correspondencia a las Primas Cobradas (ver siguiente gráfica), se sabe que un indice alto significa que los gastos de administración tienen una proporción elevada en referencia a los ingresos por primas de riesgos cobradas y lo contrario cuando el indicador es bajo, en este sentido, La Regional de Seguros tiene el tercer coeficiente más alto del sistema asegurador, aspecto que no es nada positivo.



Fuente: Sudeaseg, elaboración Seguros y Banca.

A través de los anteriores analisis de indicadores financieros y operativos hemos logrado llegar a la conclusión que efectivamente, la empresa La Regional de Seguros tiene grandes dificultades para desenvolverse económicamente, esta empresa esta alto riesgo financiero, no presenta competitividad, decisiones estratégicas adecuadas, ni mucho menos una plan de gestión que ordene sus estrategias, la empresa inclusive pudiera salir del mercado en el mediano plazo, de tal manera que debe reorientar su politica en 180° para convertirse en una entidad confiable.

Comentarios a @wjts71

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