El Riesgo financiero del Banco Provincial y sus desventajas competitivas

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Posted: Martes 26 Diciembre, 2017
Category: Seguros y banca
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En esta ocasión se hablará del nivel de riesgo del Banco Provincial en relación a su inversiones financieras, bien es conocido por todos los expertos del ámbito bancario el anarquismo en el cual se puede desenvolver los diferentes participantes del sistema financiero cuando en los mercados existen alzas especulativas en diferentes activos, causando un espíritu de ganancias de alto riesgo por parte de los bancos, provocando incluso en la economía en general una crisis profunda.

Debido a las anteriores explicaciones se han desarrollado legislaciones para tratar de regularizar las posibles crisis subyacentes, en el caso de Venezuela los bancos deben determinar la ponderación del riesgo en sus Activos y Operaciones Contingentes (son las operaciones financieras eventuales que pueden afectar a la situación financiera y patrimonial de algún banco); así como, el monto requerido del patrimonio para cubrir suficientemente la cuantificación de los riesgos.

Las ponderaciones de riesgo se efectúan tomando en cuenta el saldo de los Activos y Operaciones Contingentes mantenidos en el país y el tipo de renta, la cual puede ser variable o fija.

Ahora si estudiamos el valor de la diferencia entre el Patrimonio Computable (capital social y utilidades anteriores de las entidades bancarias) y el Total de los Activos y Operaciones Contingentes (AOC) pero en base al nivel de riesgo que tiene el banco en cuestión se tiene una condición legal que las instituciones deben cumplir, y esto es que el Patrimonio Computable sea suficiente para cubrir las inversiones de Activos de riesgo, a esta ecuación se le conoce como el Excedente (Déficit) Patrimonial Computable, en la medida en que la institución financiera presente un resultado superavitario se entenderá que cumple con las leyes, en este aspecto el Provincial  cumple con las leyes, y en mejor forma que los 31 bancos que la Sudeban hace seguimientos, ya que la institución es la cuarta con mayor superávit.

Ahora bien, si deseamos profundizar los resultados anteriores, es bueno analizar el ranking bancario del coeficiente de adecuación del capital.

Este indicador es el cociente del Patrimonio Computable respecto a los Activos y Operaciones Contingentes Ponderados a base del Riesgo, se puede observar que según las cifras oficiales, el Provincial tiene un coeficiente igual a 14.16, con el cual se ubica en el lugar décimo cuarto del top de 31 bancos, es decir el banco tiene uno de los indicadores de adecuación de capital intermedios del mercado, esto conlleva a que el Provincial sea una institución bancaria con un nivel de riesgo financiero que puede derivar en futuros problemas en su estabilidad patrimonial.

Fuente: Sudeban, elaboración Seguros y Banca.

Por otra parte, si analizamos los pasivos de la empresa es adecuado detenernos en la estructura de los depósitos bancarios, se destaca que el  10.9% del total de depósitos de la institución son cuentas de ahorro, donde además la emisión de créditos supera de manera importante a la suma de la cuentas de ahorro y las inversiones a plazo, elementos que hacen ver que el Provincial tiene como estrategia la optimización y eficiencia en la estructura de egresos e ingresos en el mediano y corto plazo.

En lo que se refiere a los índices de rentabilidad es bueno mencionar que la relación entre ingresos por créditos y la cartera bruta de crédito, la institución financiera en cuestión cuenta con el séptimo indicador más alto del sistema bancario.

Sin embargo, debido a un relativo mal manejo en inversiones financieras, así como también en otras inversiones en activos no tan productivos los índices de Rentabilidad Neta respecto al Activo Promedio y el Pasivo Promedio no cuenta con las ventajas competitivas que se lograron detallar en párrafos anteriores, en el primer caso con un indicador 3.98 el Provincial se encuentra en el puesto décimo sexto del ranking y en el segundo caso con indicador de un valor 85.30 ocupa el puesto décimo octavo del sistema bancario.

Las anteriores cifras estadísticas han ayudado para determinar que el Banco Provincial tiene un nivel de riesgo financiero manejable, aunque es vulnerable frente a la intensificación de las crisis económicas y por otra parte su estructura patrimonial y superavitaria es altamente competitiva en el sistema bancario.

Comentarios a @wjts71

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