El Default técnico de Seguros Federal

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En el siguiente espacio se analizará la solvencia de la empresa aseguradora Seguros Federal, conocida por ser una de las más importantes instituciones del gobierno, nuestros análisis serán realizados según la más reciente información financiera de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora (julio del presente año)

Lo primero que se analizará es si la entidad Seguros Federal cumple con los parámetros de solvencia. Un aspecto importante a resaltar es que la institución para junio del 2017  logró cumplir con los montos mínimos en su patrimonio para cubrir las obligaciones con sus clientes, si tomamos la información estadística de la (Sudeaseg) el indicador apropiado es el Porcentaje de suficiencia o insuficiencia respecto al Margen de Solvencia, (esta es la cantidad requerida por la empresa aseguradora para absorber pérdidas por variaciones inesperadas, a fin de cumplir a cabalidad con los compromisos asumidos con los asegurados) que estipula la ley, Seguros Federal obtuvo un valor positivo.

Fuente: Sudeaseg, elaboración seguros y banca.

Como es evidente Seguros Federal es adquirida por el ejecutivo nacional con una visión de mutualidad, sin embargo, eso no implica que la visión financiera se debe obviar, es de alta importancia, de lo contrario la empresa entraría en quiebra y muchos sufrirían sus consecuencias, en el caso de las finanzas de la empresa deben estar enmarcadas en lograr que la participación de los actores activos (trabajadores y empresas) sean suficientes como para que el riesgo de las eventualidades de los asegurados (siniestro) sean cubiertas, todos los participantes tienen asignados una probabilidad a un evento inesperado que perjudique su situación física y mental, los cuales deben ser cubiertos asegurando la prevención del asegurado y la estabilidad de la empresa. Detallemos el siguiente gráfico:

Resultado del Reaseguro Cedido Seguros Federal 2016

Fuente: Sudeaseg, elaboración Seguros y Banca

En el anterior gráfico se observa como la empresa en lo que se refiere al aseguramiento de seguros (Reaseguro cedido), muestra pérdidas durante todo el año 2016, cuestión que es similar al Resultado Técnico Neto (ver siguiente gráfica), solo para los primeros dos meses del año se obtuvieron cifras positivas y nada alentadoras,  este indicador explica el beneficio operacional de la actividad aseguradora, incluye los seguros y reaseguros, las comisiones y gastos generales.

Resultado  Técnico Netos de Seguros Federal 2016

Fuente: Sudeaseg, elaboración Seguros y Banca

Los resultados anteriores se pueden evidenciar de manera equivalente en otros indicadores, como por ejemplo en el Saldo Operacional de la empresa (negativo para todo el año 2016) y el índice de siniestros pagados respecto a las primas cobradas (53,91) viéndose en este último valores muy altos, superior al de 38 empresas aseguradoras de un universo de 48, lo cual no es adecuado. Al final del día todos estos pésimos indicadores reflejan los siguientes problemas: una mala gestión de la empresa; una falta de conexión con los objetivos del Estado en el tema de la seguridad social como un ente universal; una falta de engranaje con la política económica en general, puesto que no logran ver la posible vinculación de la Seguridad Social con una economía productiva. De tal manera que por falta de una visión sistémica, la empresa Seguros Federal en la actualidad está técnicamente en quiebra.

 

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