El Banco Provincial y su situación patrimonial

0
689
views
El análisis de un experto  a los indices que presenta la institución bancaria permite a los usuarios hacerse una idea de la confiabilidad de la institución

Entre las instituciones bancarias que en Venezuela tiene mayor renombre se encuentra el banco Provincial, en las siguientes líneas se aprovechará para analizar la situación patrimonial de la empresa, para ello se utilizarán cifras estadísticas de la Superintendencia de Bancos (SUDEBAN) correspondientes al mes de abril del año en curso (2018), las cuales son las últimas estadísticas hasta el momento.

En principio se debe mencionar que para analizar la situación patrimonial de cualquier banco es necesario tomar en cuenta  cual es el principal activo de la entidad, el cual no es otro que el nivel de sus créditos. Si se compara la cartera de crédito neta de la empresa respecto al resto de las 31 instituciones financieras del sistema bancario, se evidencia que el Provincial es el segundo banco con mayor cantidad de préstamos en el mercado (15.13% de la cartera del sistema), solo superado por Banesco (24.34% de la cartera del sistema), demostrando una estrategia agresiva de emisión de créditos para el mes de abril.

Ahora bien, si se observa cual es la distribución de la participación porcentual de la cartera de créditos, se tiene que el 96% se destina al comercio y al consumo, solo menos del 6% de los préstamos del mes de abril han sido asignados para el sector real de la economía (ver siguiente gráfica), evidenciándose que no hay incentivos de la empresa para participar en el emprendimiento productivo.

Fuente: SUDEBAN, elaboración Seguros y Banca (2018)

Por otra parte, si se analiza el destino de la cartera de créditos solo en relación a las principales subcategorías del sector real, se tiene que el 33% fue para el sector manufacturero, el 22% para el comercio al mayor y al detal, reparación de motor de vehículos, motocicletas, 14% actividades agrícolas y un 22% para actividades no bien especificadas.

Fuente: SUDEBAN, elaboración Seguros y Banca (2018)

En lo que se refiere al nivel del patrimonio del Provincial, de nuevo ocupa el segundo lugar del ranking con un 5.67%, cuota porcentual que no se aleja de sus demás competidores, haciendo ver que hay indicios de comportamientos monopólicos en el mercado, esto se deduce debido a que el único banco que supera al Provincial es el Venezuela, el cual tiene el 65,2% del total de patrimonio del mercado bancario.

En este mismo orden de ideas, si se desea ser más exhaustivo es conveniente usar dos índices que son ampliamente utilizados para establecer que solvencia patrimonial presenta un banco, se hace referencia al índice de adecuación del patrimonio contable (es el cociente entre el patrimonio y gestión operativa de la empresa respecto al nivel de activos totales, el cual se desea sea alto, ya que esto se interpretaría como un nivel de eficiencia en la inversión de activos que está logrando al aumentar el patrimonio del banco) y al coeficiente de adecuación del capital (es el cociente del capital del banco respecto a la ponderación de la inversión en activos de alto riesgo, el cual se espera sea alto ya que esto indica que la entidad bancaria cuenta con un nivel adecuado de acumulación de capital en relación al riesgo de las inversiones del periodo contable)

En lo que se refiere al coeficiente de adecuación del patrimonio contable  se tiene que para abril de 2018 el Provincial tiene resultados que son mayores que cero (17.46), sin embargo no es un valor que haga ver de manera competitiva a la entidad bancaria, esto debido a que ocupa el puesto décimo séptimo del sistema bancario, en el caso del coeficiente de adecuación del capital, de igual manera se tiene que la institución logró cifras superiores a cero (20.44) donde de nuevo en comparación al resto de los 31 bancos el Provincial ocupa el vigésimo sexto puesto.

Fuente: SUDEBAN, elaboración Seguros y Banca (2018)

Las anteriores cifras estadísticas dan como conclusión que a pesar de que el Provincial presenta números adecuados en la cartera neta de créditos y cuota patrimonial, los resultados en lo que se refiere a la distribución de sus préstamos en las actividades económicas del país no son los deseados; y que además las inversiones de activos financieros y totales en relación al nivel de patrimonio no son eficientes en comparación al del resto de los competidores del sistema bancario.

Fuente: Equipo de Investigación Seguros y banca/@wjts71

DEJA UNA RESPUESTA

Escriba su comentario
Por favor ingresa tu nombre aquí