Banco Caroní con gestión económica sensible a default

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Posted: Lunes 13 Noviembre, 2017
Category: Seguros y banca
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En el presente apartado realizaremos un breve estudio financiero de la entidad financiera conocida como el Banco Caroní, para ello utilizaremos las últimas cifras financieras presentadas por la Superintendencia de Bancos (Sudeban), las cuales son de septiembre del 2017.


El Caroní es el décimo sexto banco con mayor activos del mercado con el 1.06% del total, en lo que se refiere a sus pasivos tiene resultados similares, tiene el 1.05% de los pasivos del sistema bancario ocupando el mismo lugar del ranking que en el caso de los activos. En lo que se refiere a su cartera de créditos es el décimo séptimo banco con mayor volumen de créditos otorgados, donde los mismos representan el 1.15% del total de la cartera de crédito de los 31 un bancos en el país.

Si se analiza el comportamiento de la distribución de los créditos del Banco Caroní (ver siguiente gráfica) se tiene que aproximadamente más del 82% de los mismos son destinados hacia la economía de comercio y servicios, donde apenas un poco más del 15% de los mismos se destinan hacia las actividad manufacturera y la agrícola, patrón que es compartido por el resto de los 30 bancos del sistema.



Fuente: Sudeban, elaboración Seguros y Banca.

En lo que se refiere a la morosidad del Caroní es importante destacar que según el cociente de la cartera inmovilizada más la re-estructurada respecto a la cartera bruta (coeficiente conocido como el índice de morosidad ampliado) la institución financiera tiene el décimo noveno indicador más alto de los 31 bancos, situación positiva para la institución, la cual presenta un bajo volumen de créditos.

En este orden de ideas es relevante destacar que el Banco Caroní ocupa el décimo puesto de bancos con mayor cantidad de depositantes, y en términos del volumen de bolívares depositados por clientes es la décima cuarta entidad con mayor valor en dicha variable, elementos que hacen ver que la institución financiera tiene un tamaño intermedio en lo que se refiere a sus depósitos totales, cuestión que no corresponde de una manera muy equivalente a su emisión créditos, aspectos que pueden causar una deficiente estructura financiera y por tanto en el mediano a largo plazo provocar problemas de competitividad respecto al resto de las instituciones financieras o incluso mayor sensibilidad a una posible crisis bancaria.

Profundizando respecto a los anteriores indicadores se debe decir que el número de clientes con depósitos a la vista es de 178.264, y la cantidad de clientes con depósitos de ahorro es de 758.229, es decir, el Caroní tiene 4.25 veces más clientes en cuentas de ahorro que en cuentas corrientes, aunque se debe reconocer que dentro de esta estructura de pasivos esto no es lo más preponderante, pero sin embargo  se debe enfatizar que estos resultados son una muestra de una mala gestión financiera, ya que el número de pequeño ahorrista supera en una proporción importante al número de clientes de los cuales se puede obtener ganancias que cubran las erogaciones que las cuentas de plazos pueden generar, sin mencionar que los mismos resultados hacen ver que la estructura de pasivos puede en el futuro superar a la estructura de activos.

A pesar de los anteriores resultados es importante aclarar que el Caroní ocupa el tercer lugar de los banco con un mayor ingreso por cartera de crédito respecto a su respectiva cartera bruta de crédito, por otra parte si se estudia comparativamente el valor del coeficiente del Resultado Técnico respecto a su activo promedio es la tercera entidad financiera con un valor más grande, y si se trata del cociente del Resultado Neto respecto al Patrimonio promedio también ocupa el tercer lugar del ranking.



Fuente: Sudeban, elaboración Seguros y Banca.

Todo estos resultados estadísticos hacen ver que el Caroní tiene ciertos problemas de gestión económica, pero sin embargo en lo que se refiere al manejo de su cartera de crédito lo han hecho eficientemente, hasta lograr resultados competitivos en su nivel de morosidad, aunque debido a su tamaño respecto al sistema bancario esta institución es sensible a la crisis económica actual y  aun posible deterioro de la economía que haga que el país esté en peores circunstancia a las actuales, escenarios que son los que parecen se pueden esperar para el 2018.

Comentarios a la cuenta Twitter: @wjts71

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